הסדרי חוב

הסדר חובות הוא הליך מו”מ כלכלי מול הנושים, אשר מטרתו לשנות את תנאי החוב לטובתו של החייב, בהסכם מסודר עם הנושה. הסדרי חוב יכללו בדרך כלל הפחתה בסך החוב לצד הגמשת תנאי התשלום.

לפגישת ייעוץ ללא התחייבות

תוכן עניינים

דני ליבנה - אובליגור הסדרי חוב

חברת אובליגור מספקת ייעוץ פיננסי וליווי מקצועי בתחום הכלכלי לאלפי חייבים, אנשים שנמצאים במצוקה כלכלית, ובעזרת ההדרכה הכלכלית הנכונה והאפיקים בהם החברה פועלת במישור הפיננסי מול המערכת הבנקאית ו/או הנושים, אינספור לקוחות הצליחו לפתוח דף חדש ונקי מחובות.

תוכן עניינים

מה זה הסדר חובות?

הסדר חוב מאפשר לאדם פרטי, לתאגיד ואף למוסד או ארגון מדיני, שנקלעו למצוקה ולבעיה פיננסית, לדון מחדש בתנאי החובות שלהם, זאת על מנת לשפר את המצב הכספי הנזיל של החייב, או לחזור למצב בו מתאפשרת נזילות כספית, כך שהחייב יוכל להמשיך להתנהל כרגיל.

ההבדל בין הסדר חובות ואיחוד חובות 

כאמור, הסדר חובות הוא דרך להפחתת חוב בה החייב והנושה מסכימים על ידי השגת פשרה.

המטרה היא לצמצם את גובה החוב שעומד ביניהם. כאשר הפחתה בגובה החוב ופרעונו ייחשבו כאילו החוב שולם ונפרע במלואו.

הסדר חובות, לפיו החייב מעביר את תשלומי ההחזר לגורם מתווך כולל עמלת תיווך, וזה מעביר את תשלומיו לחשבון נאמנות. 

מכאן הנושים יוכלו לקבל את הכסף רק בתנאי שיושג הסדר חובות ביניהם לבין החייב.

מעבר לכך, הגורם המתווך יכול להמליץ לחייבים שלא להעביר את התשלומים החודשיים באופן סדיר, ובכך להכריח בעקיפין או במישרין את הנושים לגשת להסדר חובות ביחד עם החייב בהקדם.

אם מדובר באדם פרטי או בחברה עסקית, כדי לטפל בחובות בצורה אחראית אפשר להיעזר בהליך של הסדר חובות, בכדי למנוע את הגעת המקרה להוצאה לפועל.

לא משנה כל כך אם חובותיו של החייב הם בגדר חובות אישיים או בגדר חוב של חברה/עסק, הליך הסדר החובות ומניעת הגעת המקרה לידי הוצאה לפועל הוא דומה.

החייבים יכולים לפנות לקבלת סיוע בעניין, מחברה המתמחה בניהול הסדר חובות.

הסדר חובות לעומת חדלות פרעון

הסדר חובות שונה מהליך של חדלות פירעון. לעומת האכיפה אשר מאפיינת את הליך חדלות הפירעון, במקרה של הסדר חובות ישנה הסכמה אשר מעוגנת בחוזה כתוב בין הנושים (לרבות הוצאה לפועל) לבין החייב, על הפחתה בשיעור גובה החוב האמור.

בדרך כלל הטיפול בהסדרי החוב נעשה מחוץ לבית משפט.

הסדר חוב מבטיח כי הנזק לחייב ולנושה יהיה נמוך מהנזק שייתכן בהליך של חדלות פירעון. 

עיקר העלויות לחייבים לצורך הסדרי חוב, הן הזמן והמאמצים הנדרשים בתהליך המשא ומתן עם הבנק, עם הנושים, עם ספקים ועם רשות המסים.  

חשוב מאד לעשות שיעורי בית מראש, ולהגיע למו”מ מוכנים ומצויידים בכל הנתונים הרלוונטיים.

אל תסמכו רק על חסדי שמיים או על חסדי נציגי הבנק.

כך, לדוגמא, יש להסביר בפרוטרוט מדוע למעשה נוצר החוב, וזאת במיוחד כשהדבר לא היה בשליטתו של החייב, ולא נבע מפזרנותו, חוסר אחריותו, או רשלנותו, חלילה.

למשל, במידה והחוב נוצר שלא עקב התנהלות פיננסית כושלת של החייב, כי אם עקב אובדן כושר העבודה שלו ופגיעה בפרנסתו.

הסדר חובות עם הבנק ו/או נושים אחרים  – הסדר חוב מול הבנק

כאשר אנחנו מטפלים בנושא הסדר חובות של לקוח/ה, אנו מעמידים לרשות לקוחותינו צוות מקצועי המתמחה בנישות שונות בתחומי הבנקאות, הכלכלה והפיננסים.

זאת לצד זמינות גבוהה ומתן יחס אישי.

במסגרת העבודה נפעל להיטיב את תנאי החוב של החייב מול הנושה/נושים.

טובת הלקוח/ה ניצבת לנגד עינינו בכל שלבי התהליך.

נדאג להשתמש בכל כלי העזר שבאמתחתנו בכדי להפחית את המצוקה הפיננסית של הלקוח, ונדאג להחזיר או לשפר נזילות כספית, כך שלא תהיה פגיעה בהתנהלות היומיומית.

כל זאת ועוד, לאחר שנוודא כי הגורמים הרלוונטיים ידונו מחדש בתנאי החובות העומדים.

חברת אובליגור עושה כל שביכולתה על מנת לסייע לחייבים להסדיר את בעיותיהם הכספיות ללא עירוב גורמים משפטיים, ומחוץ לכותלי בית המשפט.

אנו ננקוט עבורכם בפעולות ובצעדים לטובת השגת הסדר חובות בתנאים האופטימליים, בהתאם למצבכם.זאת לרבות ניהול משא ומתן מול הבנק/מול נושים. נפעל למען הגמשת תנאי התשלום והפחתה בגובה החוב.

חברת אובליגור בעלת ניסיון רב שנים בהתמודדות עם המערכת הבנקאית

המומחיות שלנו בחברת אובליגור, היא בהתמודדות מול המערכת הבנקאית והגורמים הרלוונטיים בה, לטובת הטיפול במקרה שלכם.

בכך נחסוך מכם את הקשיים והטרדות המלווים את ההתמודדות עם הבנק, ונדאג להתנהל מול הבנק לטובת מימוש האינטרס שלכם בכל הכוח.

איתנו יש לכם גב מקצועי המתמחה בפיננסים ובבנקאות – בדגש על טיפול בבעיית חובות.

כמי שמכירים היטב את המחלקות השונות במערכת הבנקאית, את הגישה של המערכת הבנקאית ואת הצעדים הננקטים בנושא חייבים וחובות, נדאג לחזק את טיעונכם מול הגורמים האמורים.

במקביל להציג לכם את כל אפשרויות הפעולה העומדות בפניכם.

כל זאת תוך הבהרה מהם הסיכויים ביחס לסיכונים.

אנו מעניקים לכל לקוח ולקוחה שירות מסור ומקצועי, בשקיפות מלאה ובהגינות ללא דופי.

הסדר חוב – מה כדאי לעשות בנידון

העיקרון הוא, שעל מנת להשיג הסדר חובות בכלל, ובתנאים המיטביים בפרט, חשוב להציג בפני הנושה מספר פרטים חשובים.

מומלץ להציג איזו תוכנית מקצועית או תוכנית עסקית שהוכנה למטרת הבראת מצבכם הכלכלי הפרטי, או לצורך שיקום חברה לאחר שעברה משבר כלכלי.

ככל שהחייב ייטיב בהסברו על איך נקלע לחובותיו, ואיך הם נוצרו, כך יגדל הסיכוי שהוא ישיג את הבנת המערכת הבנקאית, ותתחזק נכונותה לסייע לו במצב שאליו נקלע.

נקודה זו הינה אקוטית  ביותר לטובת השגת הסדר חוב נוח וטוב לחייב עם הבנק.

באותה נשימה, ככל שהחייב יהיה יותר אותנטי ויבהיר מעל כל צל של ספק כי הוא מקבל אחריות המלאה על המצב הכלכלי אליו נקלע.

וככל שיבהיר כי הוא מתחייב לעשות הכל כמיטב יכולתו כדי לפרוע את חובותיו – כך עולה הסבירות שתגובת הבנק תהיה יותר אוהדת כלפיו.

יש לציין כי במידה ויש ברשותו של  החייב ישנם קופות גמל ו/או חסכונות וקרנות שונות, יש לברר מראש מהם הסכומים המופקדים בהן, באיזה מועד נפתחו, ומה הקנס במקרה של משיכה מוקדמת.

במידת הצורך, מומלץ גם להכין  רשימת ערבויות ובטחונות לבנק.

לדוגמא ערֵבים רלוונטיים, אפשרויות משכון לבית, לרכב, או לכל ציוד בעל ערך רב, וכן הלאה.

כדאי לנסות להשיג הסדר חוב לפני שלב ההליכים המשפטיים

באופן כללי, כדאי לנקוט בצעדים להשגת הסדר חוב ישר כאשר נוצר החוב ובטרם התיק שלכם עובר למחלקת הגבייה ועובר לטיפולו של עורך דין חיצוני.

משמע, מומלץ מאוד לעשות כל שניתן על מנת להסדיר את חובכם כשהטיפול בתיק שלכם עדיין נמצא בידיים של סניף הבנק בו נמצא החשבון שלכם עם יתרת החוב. כאמור, מומלץ לדאוג לכך לפני שהתיק עובר למחלקה המשפטית של הבנק. משם לטיפולו של עורך דין חיצוני, שזה ינקוט בהליכים משפטיים לצורך גביית החוב העומד. שלב זה כרוך בהוצאות משפטיות מיותרות  מבחינת החייב, ורצוי להימנע ממנו.

אם מדובר בחייב יחיד, הבנק יכול לנסות לגבות את יתרת החוב על ידי הגשת תביעה משפטית כנגד החייב. יכול לפתוח לו תיק בהוצאה לפועל, מה שעשוי לגרור צווי עיקול למיניהם (עיקול חשבנון בנק, עיקול רכב, עיקול משכורת וכן הלאה) ועיכוב יציאה מן הארץ.

כמו כן, הבנק יכול להגיש כנגד החייב בקשה לפשיטת רגל, ומעבר לכך לנקוט בסנקציות שונות.

הסנקציות יכולות להיות בצורת הכרזת על החשבון כחשבון מוגבל, והגבלה בפעולות ובפונקציות אלה ואחרות, מצב לא נעים שמקשה על חיי החייבים.

אם מדובר בחוב של חברה בע”מ, הבנק י יכול להגיש בקשות למינוי כונס נכסים לטובת מימוש שיעבודים.

ואף ליזום הליך לפירוק שותפות / פירוק החברה.

יש לזכור כי ככל שעובר יותר זמן מבלי שהבנק קיבל החזר מסוים מהחייב בגין החוב העומד, ובמקרה והתיק  נגרר כבר שנים, כך מתגברת הסבירות שהבנק יהיה נכון להגיע לפשרה ולהסדר חובות.

הסדר חובות כולל הפחתה משמעותית בגובה סכום ההחזר.  גובה החובה – מחיקת חלק נכבד מסך החוב.

חובות לא מזניחים

יחד עם זאת, חשוב לציין שאסור לשכוח כי בינתיים החוב הולך ותופח, וככל שהחוב צובר יותר ריביות, לרבות ריבית פיגורים.

הצרה הזו גדלה, והחייב מסתבך יותר ויותר. אליה וקוץ בה.

לפיכך,מוטב לנסות ולהתמודד עם החובות כמה שיותר מהר לאחר היווצרם, ולא ללהדחיק, לחכות, להסס ולהתמהמה.

הייעוץ אינו משפטי. המידע באתר אובליגור הוא מידע כללי ואינו מידע מחייב. הזכויות הפרטניות נקבעות על-פי חוק, תקנות ופסיקת בית המשפט.

אלה משתנים מזמן לזמן, ואובליגור אינה ערֵבה לכך שהמידע באתר הוא המידע העדכני ביותר.

השימוש במידע המופיע באתר אינו מהווה תחליף לקבלת ייעוץ או טיפול משפטי, מקצועי או אחר.

הסתמכות על האמור בו היא באחריות המשתמש בלבד.

חברת אובליגור אינה ממליצה על ארגון או איש מקצוע כלשהו.

אין בציון שם של אדם או ארגון כמספק מידע משום המלצה עליהם או עדות בדבר מומחיותם.

אולי יעניין אותך גם..
פתרונות למחיקת חובות
הסדרי חוב
פתרונות למחיקת חובות

ניהול חובות הוא אחד האתגרים הגדולים ביותר שאנשים ומשקי בית רבים נתקלים בהם במהלך חייהם. ההשלכות של חובות יכולות להיות משמעותיות, ולכן חשוב לפעול באופן מושכל ומתוכנן כדי להתמודד עם המצב בצורה הטובה ביותר.

קרא עוד »
עזרה עם חובות ועיקולים
הסדרי חוב
עזרה עם חובות ועיקולים

נתקעתם במערבולת של חובות ואינכם יודעים איך לצאת ממנה? במאמר זה נציע לכם דרכים יעילות ומעשיות להתמודדות עם חובות ועיקולים, תוך שימוש בכלים משפטיים ופיננסיים שיכולים להקל על מצבכם.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב

הסדר חוב הוא תהליך משפטי או פיננסי שבו החייב והנושים מגיעים להסכמה על תוכנית לתשלום החובות, בדרך שתאפשר לחייב לנהל את חייו בצורה נורמלית ולהימנע מפשיטת רגל. התהליך יכול לכלול פירעון חוב בצורה מסודרת, דחיית תשלומים, הקטנת סכומי החוב ואף מחיקת חלק מהחובות במקרים מסוימים.

קרא עוד »
הסדרי חוב מול נושים
הסדרי חוב
יש לי חובות מה עושים?

חובות כספיים הם מצב שכיח למדי בחיינו. אם זה חוב על כרטיס אשראי, הלוואה או חשבונות שלא שולמו, רבים מאיתנו מתמודדים עם חובות בשלב כלשהו בחייהם. למרות שחובות יכולים להוות מקור ללחץ ודאגה, חשוב לזכור שיש דרכים רבות להתמודד איתם בהצלחה.

קרא עוד »
הסדרי חוב
הסדרי חובות עקב המצב

מלחמה לא רק גובה מחיר אנושי אלא גם מטילה עלויות כלכליות משמעותיות, משבשת את חיי היומיום, משפיעה על המורל הלאומי, ומלחיצה את הכלכלה באמצעות גיוס מילואים והשפעות אחרות. תרחיש זה הוביל משפחות ובעלי עסקים רבים להתמודד עם אתגרים פיננסיים.

קרא עוד »
הסדרי חוב מול נושים
הסדרי חוב
הסדרי חוב מול נושים

הסדר חוב הוא הליך פורמלי שתורם לאדם שעמוס בחובות בלתי עבירים, שמטרתו לנהל משא ומתן על הסכם קיבוצי עם נושים. הסכם זה כרוך בדרך כלל בהתחייבות של החייב להחזיר חלק מוגדר מהחובות הקיימים, שהוא נמוך מהסכום המלא.

קרא עוד »
איחוד תיקים
הסדרי חוב
איחוד חובות

בעולם הפיננסי המורכב של ימינו, רבים מאיתנו מוצאים עצמם נתונים במערבולת של חובות ותיקים, המצטברים לאורך זמן ומהווים נטל כבד על התקציב האישי והמשפחתי. חובות אלו יכולים להיות תוצאה של הלוואות צרכניות, חובות כרטיסי אשראי, משכנתאות ועוד. כאשר כל חוב נושא עמו תנאים שונים, ריביות ותקופות החזר שונות, הניהול הפיננסי הופך למשימה מורכבת ולעיתים גם מעיקה.

קרא עוד »
מחיקת חובות לבנקים
הסדרי חוב
הסדר חוב מול הבנק

האם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא או ההלוואות שלכם? האם אתם חוששים שהבנק ינקוט בצעדים נגדכם בגלל פיגורים בתשלומים? אל דאגה – יש פתרון!

קרא עוד »
מחיקת חובות לבנקים
הסדרי חוב
מחיקת חובות לבנקים

האם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי החובות שלכם לבנקים? האם אתם מרגישים שאתם תקועים במלכודת? האם אתם רוצים להתחיל מחדש ולשקם את חייכם הכלכליים? אם כן, המאמר הזה הוא בשבילכם.

קרא עוד »
הסדר חובות בהוצאה לפועל
הסדרי חוב
מחיקת חובות

במאמר זה נסקור את היתרונות והחסרונות של מחיקת חובות, נבחן את השפעתה על החברה והכלכלה, ונראה מהן הדרכים הטובות ביותר ליישם אפשרות זו. מחיקת חובות יכולה להיות כלי יעיל אם היא מנוהלת בצורה אחראית, ואנו מאמינים שחשוב לבחון אותה לעומק.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
מה זה הסדר חוב

הסדר חוב הוא הליך משפטי שבו נושה וחייב מנסים להגיע להסכמה על תשלום חובות החייב. המטרה היא לאפשר לחייב להחזיר את חובותיו באופן מסודר, תוך מתן הזדמנות לחייב לשקם את מצבו הכלכלי.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
הסדר חובות ללא חדלות פירעון

יש לכם חובות שקשה לכם לעמוד בהם? אתם מוצאים את עצמכם מתקשים לשלם את החשבונות וההלוואות בזמן? אל דאגה, יש פתרון שיכול לסייע לכם להתאושש כלכלית מבלי לפגוע בכם או בנושים שלכם – הסדר חובות ללא חדלות פירעון.

קרא עוד »
הסדר חובות לבעלי עסקים בחובות
הסדרי חוב
הסדר חובות לבעלי עסקים בחובות

עסקים רבים נקלעים לקשיים כלכליים ולחובות כבדים. אם אתם בעלי עסק המתקשה לעמוד בהחזר חובות, אל תתייאשו. קיימות דרכים להסדיר את החובות ולהמשיך לנהל עסק רווחי. במאמר זה תמצאו מידע על האפשרויות השונות להסדר חובות.

קרא עוד »
הסדר חובות בהוצאה לפועל
הסדרי חוב
הסדר חובות בהוצאה לפועל

עבור אנשים הסובלים מחובות עצומים, התמודדות מול הליכי גביית חובות מהווה אתגר מרכזי. למרות שהסיכון לחילוט נכסים מתנופף בצורה מאיימת, אין צורך לוותר על כל תקווה. בעזרת ייעוץ משפטי מיומן, ייתכן שעדיין יובטחו הסדרי חוב נוחים, ויחסכו מהחייב קשיים מיותרים.

קרא עוד »
הסדר חוב מול חברות אשראי
הסדרי חוב
הסדר חוב מול חברת האשראי

הסדר חוב הוא אסטרטגיה פיננסית חיונית עבור אנשים הנאבקים מול חובותיהם. הסדר חוב כרוך במשא ומתן עם נושים לפירעון חוב בסכום נמוך מהסכום הנקוב. תהליך זה יכול לספק הקלה עבור אלה שאינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות החוב שלהם במלואן, ומציע דרך להתאוששות פיננסית.

קרא עוד »
הסדר חוב מול חברות סלולר
הסדרי חוב
הסדר חוב מול חברות סלולר

בנוף של התקשורת הישראלית, הסדר חוב הופך להכרחי כאשר לקוחות צוברים חשבונות שטרם שולמו עם חברות טלקום כמו פלאפון, סלקום, פרטנר, HOT מובייל, גולן טלקום וויקום. חובות אלו נובעים לרוב מהתחייבויות חוזיות לשירותים כגון תוכניות סלולר, אינטרנט ושירותי טלקום אחרים.

קרא עוד »
הסדר חוב בחדלות פירעון
הסדרי חוב
הסדר חוב בחדלות פירעון

חדלות פירעון היא מצב קיצון שבו אדם או עסק אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. במקרים רבים, חדלות פירעון יכולה להוביל לפירוק העסק או פשיטת רגל של האדם.

קרא עוד »
הסדרי חוב
הסדרי חוב
הסדר חובות מול ספקים

הסדר חובות מול ספקים הוא אחד הכלים החשובים ביותר עבור עסקים שנקלעו לקשיים כלכליים ומתקשים לעמוד בהתחייבויות התשלומים שלהם כלפי ספקים. במצב שכזה, הדרך המועדפת צריכה להיות מציאת הסדר מוסכם עמם שיאפשר המשך פעילות תקינה.

קרא עוד »
שיקום כלכלי
הסדרי חוב
הסדרי חוב ושיקום כלכלי

שיקום והבראה זה הזדמנות. הזדמנות שהמדינה נותנת לבן אדם שהסתבך בחובות לפתוח דף חדש בחיים. למה כדאי למדינה לעשות את זה? מאוד פשוט.

קרא עוד »
איך יוצאים מחובות?
הסדרי חוב
איך יוצאים מחובות?

חוב זה בעצם כל סכום כסף שאנחנו חייבים למישהו. יש לו הרבה שמות היום. אנחנו מקבלים פרסומות על הלוואות, לקחת הלוואות, לקבל אשראי, לקבל מסגרות, כל אלה הם שמות לחוב.

קרא עוד »
לוגו של וואטסאפ דברו איתנו בוואטסאפ
דילוג לתוכן